第 / 号指令和《房地产信贷法》改革

修改了关于房地产信贷的第 / 号指令,并根据《房地产信贷法 /》(以下简称 LCCI)进行了调整。该法律在实践中取得了巨大成功(正如 PEREZ HEREZA在此强调的那样),同时有利于保护债务人和法律安全,尽管该新指令的转换期限已到,但受到 年危机影响的威胁。到 年,可取的事情是不要耗尽最后期限(或像上一个那样将其推迟 年……),并立即调整我们的立法,对其进行改进。 / 号指令第 条要求成员国采取“措施,鼓励贷款人在启动执行程序之前表现出合理的容忍度”。与此目标相关,LCCI 第 条要求未支付 期分期付款或所授予资本的 %(如果超过一半期限,则为 期分期付款和 %),以便宣布贷款到期早期的。从理论上讲,这并不会阻止取消抵押品赎回权程序的启动,但它确实“鼓励”不要这样做,因为对于债权人来说,启动取消抵押品赎回权程序以收回全部债务才有利可图且切合实际,也就是说,在早熟。因此,该法律合理地符合指令的要求。但该条款已被第 / 号指令修改,现为:“成员国应要求贷款人制定适当的政策和程序,引导他们在启动执行恢复程序之前表现出合理的容忍度。

”正如我们所看到的这些宽容措施从

“鼓励”变成了“要求”,尽管要求是相对的:只有“适当时”才需要,而且宽容必须“合理”,因此变化似乎并不大。现行的提前到期限制制度是否仍符合新指令的要求?我认为不会,因为改革不仅限于那些表面上的改变,而是增加了以下段落:“相应的重组或再融资措施将考虑消费者的情况等因素,并可能包括以下可能性:在…总再融资…对现有条件的修改”,这些修改中列出了推迟、延期、削减、利率变化等…这似乎表明立法者要求的不仅仅是延 牙买加 电话号码 迟执行而是为陷入困境的债务人提供再融资程序。它在其配置上给予了很大的自由,因为它说可以考虑债务人的条件,并且“它没有义务成员国规定所有 这些措施”,但对艺术提前到期的简单限制。 LCCI 已经不够了。 然而,必须考虑到,我们的法律中有一项规定了债务重组措施的规则: 月 日第 / 号皇家法令,关于保护没有资源的抵押贷款债务人的紧急措施。该 RDL 包含良好实践守则,使符合某些脆弱性要求的债务人有权获得延期、利息减少和逾期付款利息或付款日期,这些是新艺术中规定的一些措施。 。因此,从拟定的措施来看,似乎确实符合新的要求。

然而该系统还不够

因为第 条“要求”实施这些措施,并且根据 RDL /,银行自愿遵守《良好实践准则》。确实,几乎所有银行都加入了(正如您在 BdE 列表中看到的那样),但新法规要求国家对银行施加这些义务,因此该准则必须成为强制性规范。 第二个问题是,将《良好实践准则》仅限于低于特定脆弱性阈值的债务人是否符合指令的新要求。艺术。 谈到在采取再 德国电话号码列表 融资措施时考虑“消费者的情况”,因此这些限制可以被认为是合法的。然而,我认为目前它们限制过多,改革应该使这些门槛更加灵活,至少以获得资本短缺措施。 / 号指令还引入了新的第 条之二,要求银行“在修改信贷合同条件之前”传达有关修改的信息。很难理解这条规则的意图,因为原则上贷款人永远不能单方面修改信贷条件。如果这是一项商定的修改,第 / 号法律对贷款的授予施加了相同的信息和透明度要求。

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Previous post 抵押贷款费用归还诉讼时效期限的开始:欧盟法院原则对西
Next post 与同事一起参与一份有意义的集体礼物